O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito onde você coloca o seu imóvel como garantia pelo pagamento da dívida. Por conta disso, os bancos e financeiras oferecem condições mais atrativas, principalmente em relação ao empréstimo pessoal ou cheque especial, por exemplo. Assim, você consegue um crédito maior, com juros baixos e ainda tem um prazo longo para pagar.
Que tal descobrir quanto custa refinanciar o seu imóvel? Confira a nossa calculadora e simule essa operação!
Calculadora de empréstimo com garantia de imóvel
Preencha os campos abaixo e descubra quanto vai pagar pelo refinanciamento de imóvel.
Observação: procure preencher o campo “taxa de juros” com o CET (Custo Efetivo Total), pois a taxa anunciada publicamente pela empresa não costuma contemplar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), nem demais taxas cobradas nessa operação. Lembre-se de que essa é apenas uma simulação, o que não significa que o seu empréstimo com garantia de imóvel terá o mesmo valor, afinal, as instituições avaliam as suas condições e as do seu imóvel na hora de liberar o crédito.
Taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel
Confira abaixo um comparativo de quanto custa o refinanciamento de imóvel nos principais bancos e financeiras do país. Simulamos um crédito no valor de R$ 50 mil com pagamento em 5 anos (60 meses).
| Banco | Taxa de juros (% ao mês) |
Valor total a pagar pelo empréstimo |
| Barigui/Novi | A partir de 1,14% | A partir de R$ 57.756,5 |
| Itaú | A partir de 1,2% | A partir de R$ 58.690,50 |
| BV Financeira | 1,5% | A partir de R$ 63.483,50 |
| Santander | 1,5% | A partir de R$ 63.483,50 |
| Intermedium | Não informada | Não informado |
| Banco do Brasil | Não informada | Não informado |
| Daycoval | Não informada | Não informado |
| Caixa | Não informada | Não informado |
| Bradesco | Varia conforme análise de crédito | Não informado |
| Domus* | Não informado | Não informado |
Refinanciamento x Empréstimo Pessoal
Para você ter uma ideia da diferença que a taxa de juros faz no valor final do seu empréstimo, nós comparamos as taxas de juros do refinanciamento de imóvel com as taxas do empréstimo pessoal. Foram usados os mesmos dados da tabela acima, onde o empréstimo é no valor de R$ 50 mil para pagar em 60 meses. Confira abaixo a diferença do valor final dos empréstimos!
Refinanciamento de imóvel na Barigui
Crédito no valor de R$ 50 mil reais em 60 parcelas e juros de 1,14% ao mês.
Valor final: A partir de R$ 57.756,50
Empréstimo pessoal no Banco do Brasil
Empréstimo no valor de R$ 50 mil reais em 60 parcelas e juros de 4,03% ao mês (a menor taxa entre os grandes bancos que oferecem o empréstimo pessoal).
Valor final: R$ 133.359,60
Perceba que ao escolher fazer um refinanciamento de imóvel, a sua economia será de mais de R$ 75.600,00. O empréstimo pessoal custa mais que o dobro do refinanciamento de imóvel!
Quem pode fazer um empréstimo com garantia de imóvel
Para conseguir um refinanciamento imobiliário, o cliente precisa ter um imóvel em seu nome e com a documentação regular. Dependendo de onde for contratar o empréstimo, dá para oferecer tanto um imóvel residencial, como comercial. Além disso, para contratar o empréstimo com garantia de imóvel, o cliente precisa passar por uma análise de crédito e o imóvel também é avaliado, desta forma, caso não atenda à alguma exigência, o empréstimo pode ser negado.
Como contratar o refinanciamento de imóvel
Para contratar o empréstimo com garantia de imóvel em grandes bancos como Bradesco, Caixa e Banco do Brasil é preciso comparar a uma agência física e fazer o pedido. O gerente fará uma análise de crédito e, se você for aprovado, precisará reunir toda a documentação para dar entrada no contrato de refinanciamento. Desta forma, um atendente entra em contato para simular o empréstimo e, caso ainda tenha interesse, basta reunir a documentação e dar andamento ao processo.
