Se você faz parte do grupo de pessoas que pode pegar um empréstimo consignado, é importante conhecer como funciona esse cartão. Afinal, ele pode ser uma alternativa ao consignado tradicional, mas algumas regras são diferentes. Por exemplo, enquanto no empréstimo você recebe o dinheiro na sua conta, no cartão de crédito consignado você faz as compras todo mês e paga a fatura no final. E, também por esse motivo, os juros cobrados são mais caros do que no empréstimo consignado comum.
Além da diferença na forma de receber o dinheiro, o cartão de crédito consignado libera um valor menor: de até 20% do seu salário ou benefício. Já o empréstimo consignado tradicional deixa você pegar até 35% emprestado. Sim, dá para ter os dois ao mesmo tempo, contanto que o valor total não seja maior do que 35% do benefício ou do salário que você recebe.
Mas há um detalhe importante: desse limite de 35%, obrigatoriamente 5% só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado. Ou seja, você pode pegar um empréstimo consignado de 30% da sua renda ou benefício, e caso seja necessário utilizar os 35% total, esses 5% só podem ser via cartão consignado.
Essa porcentagem é chamada de margem consignável, e isso significa que o valor do empréstimo não pode ultrapassar esse cálculo (mesmo que você pegue mais de um consignado). Por isso, antes de pedir o crédito ou o cartão, use o simulador.
Será que vale a pena escolher o cartão de crédito consignado?
Sim, se você compará-lo com a dívida no cartão de crédito comum, no limite da conta ou mesmo no empréstimo pessoal. Nesses casos, o cartão do consignado fará você pagar uma dívida menor no final. Agora, se está em dúvida entre o cartão e o empréstimo tradicional, avalie qual a intenção do empréstimo. Quem precisa do dinheiro agora, talvez prefira o crédito consignado tradicional porque esse dinheiro cairá na conta assim que o empréstimo for aprovado. Sem contar que você pagará juros menores se escolher esse caminho.Vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado
Confira principais características do cartão de crédito consignado antes de decidir se deve contratar o seu!Desvantagem: custa mais do que o empréstimo consignado comum
De acordo com a Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), o cartão consignado é mais barato do que um cartão comum, mas ainda sai mais caro do que o empréstimo consignado tradicional.Vantagem: as chances de endividamento diminuem
Como as taxas de juros nesse caso são mais baixas do que em outros tipos de empréstimos e o dinheiro da fatura sai automaticamente do seu salário ou benefício, você não tem como atrasar o pagamento da dívida – e também não pode optar por pagar somente o mínimo do cartão. E estas duas situações evitam que seu endividamento seja cada vez maior.
Vantagem: não há cobrança de anuidade no cartão consignado
Diferentemente do cartão de crédito comum, o cartão do consignado não cobra anuidade, manutenção para o titular do cartão ou qualquer outro custo deste tipo. Além disso, os juros ficam em torno de 5% ao mês, que é metade de uma taxa de cartão comum.
Atenção: O cartão para aposentados e pensionistas não pode cobrar juros superiores a 2,34% ao mês.
Vantagem: você pode pedir o seu cartão de crédito consignado mesmo que esteja com o nome negativado
Normalmente, o cartão de crédito consignado é liberado para quem está com o nome sujo no SPC ou na Serasa. E isso acontece porque a forma de pagamento dessa dívida dá certa segurança ao banco. Então, por saber que o dinheiro sairá do seu salário antes que você tenha acesso a essa quantia, o banco pode aceitar quem está negativado.
