A Conta Simples é uma instituição de pagamentos que oferece serviços financeiros para startups, empreendedores digitais e pequenas e médias empresas. Quem é PJ, pode abrir uma conta digital na empresa e aproveitar os benefícios, como isenção de tarifas em algumas movimentações e facilidade de acesso para melhor controle.
Como funciona o Pix para empresas na Conta Simples
O Pix é um serviço exclusivo para quem tem uma conta corrente, poupança ou de pagamento em algum banco ou instituição financeira. Além disso, o banco ou instituição precisa oferecer a nova modalidade de pagamento para seus clientes.
No caso de empresas correntistas da Conta Simples, como o Pix ainda não é oferecido, não é possível aderir à novidade por enquanto.
O sistema de pagamentos instantâneos serve não apenas para transferências internas da empresa, como também para receber os valores de vendas. Desse modo, o Pix é uma forma alternativa de pagamento para oferecer ao cliente, assim como o cartão de débito ou crédito.
Outro ponto importante do Pix é o período em que ele pode ser usado. Enquanto TED e DOC são realizados apenas em dias úteis e dentro do horário de expediente bancário, os pagamentos instantâneos podem ser feitos 24 horas por dia. Nos finais de semana e feriados, o sistema também funciona, o que garante o recebimento imediato das vendas realizadas independente do dia.
Além de ser útil no recebimento de valores, o Pix ainda garante mais praticidade às empresas no momento de pagamento de funcionários, contas diversas e até impostos e taxas do governo. Sendo assim, fique de olho na Conta Simples para saber o quanto antes se ela oferecerá a novidade para seus clientes.
Mas como é o recebimento por meio do Pix?
É preciso gerar um QR Code com o valor da compra ou informar a chave Pix vinculada à sua conta PJ. Normalmente, o QR Code é gerado pelo aplicativo do banco, onde é possível determinar um valor fixo para todas as transações, ou estabelecer um valor único para cada transação.
Existem dois tipos de QR Code:
- QR Code Estático: ideal para diferentes transações entre contas. Ele é feito uma única vez e pode ser usado diversas vezes, tanto com o mesmo valor, como com valores diferentes. Neste caso, você pode definir o valor antes ou deixar que o seu pagador o informe no celular.
- QR Code Dinâmico: é um código único. Pode ser utilizado em uma só transação e pode já conter o valor, data de vencimento e dados do pagador. Ele ainda permite que o pagador edite o valor, caso seja preciso pagar multa e juros. É mais indicado para estabelecimentos e lojas maiores, onde há muitas vendas ao longo do dia.
Para que o cliente realize o pagamento, ele precisa apontar a câmera do aplicativo para o código apresentado, e assim, a leitura será feita. Para concluir, ele só terá que inserir a sua senha eletrônica.
Também será possível realizar pagamentos informando as chaves de endereçamento ou, ainda, os dados bancários, como os números de agência e conta, CNPJ e razão social.
O Pix é instantâneo. Por isso, o valor está disponível na conta PJ em poucos segundos!
Por que o Pix para empresas é uma boa opção?
Este novo meio de pagamento é mais independente, uma vez que ele não precisa da interferência de terceiros. Além disso, ele também é uma alternativa mais barata. Entenda melhor abaixo alguns motivos que fazem o Pix valer a pena para o seu negócio.
Transações sem intermédio de outras empresas
Em um pagamento feito com o cartão de débito ou de crédito, por exemplo, existe o desconto sobre a operação, que é a taxa cobrada pela empresa da maquininha. Por outro lado, o Pix é feito diretamente entre contas, sem intermédio de nenhuma empresa, o que elimina custos com terceiros. Com isso, a operação de pagamento fica mais barata.
Pagamento instantâneo na conta corrente PJ
As empresas que recebem por meio do Pix têm o dinheiro na conta em poucos segundos. Por isso, o fluxo de caixa e o capital de giro estão sempre com recuros, já que não é preciso adiantar ou aguardar recebimentos. Mesmo que as vendas sejam feitas em finais de semana ou feriados, a compensação será imediata, não sendo necessário aguardar o próximo dia útil para usar o dinheiro.
Qual a diferença do Pix para os outros tipos de pagamento?
As principais diferenças entre o Pix e os outros tipos de pagamento estão no custo das operações e no tempo em que o dinheiro leva para cair na conta da empresa. Um boleto bancário, por exemplo, pode demorar dois dias úteis para ser compensado no banco. Em contrapartida, o Pix deposita o valor pago em poucos segundos. Ou seja, uma vantagem para quem faz compras online à vista, já que o processo agilizará a entrega do produto.
Em relação às demais formas de transferir, como TED e DOC, o Pix sai na frente pois não depende de horário e dos dias úteis para ser feito. Na TED, a quantia fica disponível no mesmo dia útil se realizada até às 17h. O DOC, por sua vez, só cai na conta de destino no próximo dia útil. Já o pagamento efetuado pelo Pix cai em poucos segundos após a confirmação, independente do dia e horário.
Quero receber um pagamento instantâneo. O que devo fazer?
O Pix estará disponível para todos os usuários em 16 de novembro de 2020. Desta maneira, só será possível receber e realizar pagamentos por meio deste sistema a partir desta data.
Como a Conta Simples ainda não divulgou se irá oferecer o modo de pagamentos instantâneos para seus clientes, você pode aguardar até o dia do lançamento oficial para saber se a transação estará disponível. Outra opção é abrir uma conta PJ em outra instituição financeira que oferece o Pix e aproveitar os seus benefícios por ela.
Após o lançamento, utilize o QR Code para receber pagamentos de compras em seu negócio ou indique uma chave Pix para que o cliente envie o valor da compra. Para que não haja problemas com o pagamento, certifique-se de que o valor está sendo cobrado corretamente e aguarde a confirmação de recebimento para emitir o comprovante de compra.
O que é a Conta Simples PJ?
A Conta Simples é uma conta digital voltada para empresas, principalmente para empreendedores digitais, startups e PMEs. Como uma conta corrente digital PJ, ela pode ser facilmente consultada e movimentada pelo aplicativo no celular – disponível para Android e iOS – e também pelo internet banking.
Empresas com a Conta Simples podem fazer e receber transferências bancárias (inclusive de outros bancos), pagar contas e taxas do governo com código de barras, efetuar saques, emitir boletos de cobrança e exportar as extratos em PDF, OFX e XLS.
Além disso, todo o dinheiro presente na conta rende 100% do CDI automaticamente. Assim, você consegue ganhar um pouquinho de dinheiro mesmo sem vender.
Empresas correntistas também podem ter múltiplos cartões corporativos. O dono do negócio é quem decide o limite de cada cartão e ainda pode controlar os gastos acessando a conta.
Saiba mais sobre a Conta Simples PJ no site da empresa!
